Me dirijo a usted con el fin de resaltar el potencial que tiene la data alternativa en promover la inclusión financiera y reducir el endeudamiento de los hogares. En la actualidad, la falta de acceso a crédito y la alta carga de deudas constituyen obstáculos significativos para muchas personas y familias en nuestra sociedad.

La data alternativa, que se refiere a la información financiera y crediticia no tradicional, puede jugar un papel fundamental en abordar esta problemática: A diferencia de los métodos convencionales de evaluación, que se basan principalmente en el historial y los ingresos regulares, esta información permite obtener una visión más completa y precisa de la capacidad crediticia de los individuos.

Al considerar fuentes de información como los pagos de servicios públicos, el historial de alquileres, las transacciones bancarias y otros datos financieros relevantes, se pueden obtener calificadores adicionales sobre los patrones de gasto, la estabilidad financiera y la capacidad de pago de una persona. Esto es especialmente beneficioso para aquellos que no tienen un historial crediticio establecido o que pertenecen a grupos subrepresentados.

Al aprovechar esta información, las instituciones financieras pueden evaluar de manera más precisa el riesgo y así otorgar préstamos de manera responsable a individuos que de otro modo podrían ser excluidos del sistema financiero. Además, se pueden revelar conductas como endeudamiento excesivo, o señales propias de problemas financieros antes de que se conviertan en situaciones insostenibles.

Es importante precisar que la utilización de esta información – privada y personal- debe regirse por principios de protección de datos rigurosos. Se deben establecer salvaguardias adecuadas para garantizar que la información recopilada se utilice de manera responsable y se proteja la privacidad de las personas.

En conclusión, la data alternativa tiene un enorme potencial para promover la inclusión financiera y reducir el endeudamiento de los hogares, especialmente en un momento crucial como este, donde el último informe de Deuda Morosa de Equifax junto a la Universidad San Sebastián revela un preocupante aumento de deudores morosos, el mayor en 10 años.